无论你是为退休存钱，为意外账单建立应急基金，还是只是想赚利息，你可能会至少把一部分直接存款存入储蓄账户。
但当你积累存款时，你可能会想——银行账户是否优化了你的储蓄，并为你提供了最高的回报?
如果你在传统金融机构理财，你的存款利率可能只有0.05%甚至更低。与高收益储蓄账户提供商提供的更高利率相比，这只是九牛一毛。
让我们来探讨一下为什么你应该考虑在你的个人财务计划中使用高收益储蓄账户，并学习如何注册。
高收益储蓄账户的7个好处
如果你对高收益储蓄账户感兴趣，你可能会有一些核心问题，比如，高收益储蓄账户的利率是多少?高收益储蓄账户的正常利率是多少?
当我们探索开一个高收益储蓄账户的七个好处时，我们将回答这些问题和更多问题。这就是为什么你应该开一个高收益的储蓄账户。
他们比传统储蓄账户支付更高的利率
虽然并非所有的高收益储蓄账户都提供相同的利率，但它们给储户的回报都明显高于传统银行的同类账户。当你搜索高收益账户提供商时，你可能会看到广告利率在0.25%到5.00%之间。
但是为什么高收益储蓄账户比传统储蓄账户支付更高的利率呢?原因如下:
- 它们通常是由只提供一种产品的小型金融服务提供商提供的——不像传统的银行，它可能提供支票账户、储蓄、信贷、贷款等(所有需要花钱管理的服务)。
- 仅在线或非实体金融服务提供商可以提供利率更高的储蓄账户，因为他们与经营业务相关的间接成本要低得多。由于没有任何实体分支机构，它们使用贷款利息支付的账单往往要少得多。
#2他们是低风险的
如果你对高收益储蓄账户不熟悉，你可能会对它的风险有疑问。问这样的问题并不少见:
- 高收益储蓄账户有FDIC保险吗?
- 利率会意外下降吗?
- 高收益储蓄账户是财务稳定的投资吗?
问这些问题是负责任地管理你的金钱的重要组成部分。但你会很高兴地知道，高收益储蓄账户可以是非常低风险的投资。
这种类型的储蓄账户受到FDIC(或NCUA，信用合作社的等效组织)的保护。由于这种保护，你可以期望收到你开银行账户时承诺的利息。
此外，虽然许多高收益储蓄账户的利率是可变的，但这些账户的性质使它们比传统储蓄账户更有利可图，从而导致更高的利息支付。
你可以随时取钱
当你使用一种新的储蓄账户时，弄清楚对你的钱有什么限制总是明智的。但你能在任何可能的时候从高收益储蓄账户中提款吗?
事实上，你可以随时从高收益储蓄账户中提取(或转移)资金。虽然每个月有六个交易限额，但超过限额后你仍然可以转账——你只需要支付费用。
在某些方面，高收益储蓄账户比其他投资产品更自由。例如;
- 定期存单提前提款会招致罚款
- 如果投资者需要提前撤资，个人退休账户会增加纳税义务
- 401k计划也会因为提前提款而收取费用和高额税款
另一方面，你可以像经营传统储蓄账户一样经营你的高收益储蓄账户。有盈余时存入，需要时提取或转移现金。
#4它们很容易保养
如果你生活繁忙，但又想尝试投资，你可能并不总是有时间来调整你的投资组合，管理你的风险，优化你的投资。
高收益储蓄账户是一种解决退休储蓄、应急基金建立、财务目标设定等问题的解决方案。你不需要每天查看你的账户的盈亏，你可以简单地存入资金，等待它们产生利息，然后赚钱。
当你准备好用一个高收益储蓄账户存钱时，你所要做的就是:
- 开一个定期存款帐户
- 存入初始资金
- 尽可能多存些钱
- 等待从你的储蓄中赚取利息
不查看股票价格，不阅读股东会议记录，也不担心市场的波动。
你可以期待低费用或零费用
许多高收益储蓄账户提供商可以提供低费用或不收费的账户，同样的原因是他们可以支付更高的利率。这些原因包括:
- 他们是规模较小的机构，销售的金融产品较少，这可以降低他们的间接成本。
- 他们通常不经营实体设施，这减轻了他们的财务负担，增强了他们以合理价格提供服务的能力。
如果你做注册一个会产生费用的高收益储蓄账户，确保你的钱得到最好的回报。如果你开了一个比竞争产品贵的账户，你应该得到一些回报，比如:
- 提高利率
- 改进的金融工具(如免费ATM取款或借记卡)
- 定制理财建议
例如,愿望的消费和储蓄账户有两种价格可供选择——支付你认为公平的价格，或支付7.99美元/月的愿望Plus。溢价订阅可以获得更高的利率，有意识联盟购买的现金返还增加，以及自动碳抵消。
他们要求低或不要求最低存款
高收益储蓄账户可以提供高回报。但你不必为了获得高年利率的好处而在你的账户里存入一大笔钱。
高收益储蓄账户通常没有最低存款要求或最低存款要求很低，而传统金融机构通常要求最低存款金额。这样做通常会让机构获得以下资本:
- 管理你的帐户
- 支付实体店的员工工资
- 在完成事务时进行处理
但由于通常提供高收益储蓄账户的在线金融机构和小型金融机构的管理成本通常较低，他们需要你的钱更少来维持正常运转。
因此，当你寻找高收益储蓄账户时，你可能会遇到更低的最低存款要求或根本没有要求。
利息只需要缴纳普通所得税
当你考虑你的金融投资时，你还想知道你将面临什么样的税收负担，如果有的话。那么，高收益储蓄账户如何纳税呢?
储户还会发现高收益储蓄账户在税收方面的另一个关键好处:
- 401k账户、个人退休账户和定期存款账户都需要缴纳资本利得税或者投资收入的联邦税。
- 高收益储蓄账户的利息支付只需缴纳传统的所得税。因为你存入账户的资金并没有投资到股市，所以你不需要对资本收益负责。
根据你计划存多少钱，这可能会极大地影响你的年度纳税义务。虽然高收益储蓄账户不是免税的，但对于那些想要减少纳税的储户来说，它们肯定是一个更实惠的选择。
在哪里注册高收益储蓄账户
如果上面的好处让你相信高息储蓄账户是适合你的方法，那么开始储蓄就很容易了。
首先，找一家提供高收益储蓄账户的机构，比如:
- 你的金融机构
- 你的信用卡公司
- 你的可持续金融服务提供者
但是在签字之前，你还想比较一下市场上不同的产品。当你这样做的时候，回顾一下他们:
- 利率
- 每月的费用
- 物理位置(或缺乏物理位置)
- 理财规划工具
- 存款最低标准
一旦你为自己选择了完美的高收益储蓄账户，考虑设置循环存款，帮助你轻松实现储蓄目标。
以地球为中心的资金管理
你准备好掌控自己的储蓄，把传统金融服务提供商的年度收益抛在身后了吗?如果是这样的话，高收益储蓄账户应该是你赚钱(并省钱)的储蓄和投资产品清单的首选。
但是，如果你在找一个另类银行业为了保护地球，没有什么比“抱负”更好的选择了。
除了帮你省钱，你存的血汗钱环保借记卡从来没有借给化石项目或对环境不负责任的公司。
有了抱负，你可以完成日常的资金管理任务，达到你的储蓄目标，投资股票市场，等等——同时潜在地减少你的碳足迹。
来源:
商业内幕。储蓄账户、存单、货币市场账户和贷款的平均银行利率。https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-bank-interest-rates
Investopedia。什么是高收益储蓄账户?https://www.investopedia.com/articles/pf/09/high-yield-savings-account.asp
《福布斯》。什么是高收益储蓄账户?https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/what-is-a-high-yield-savings-account/
